近日，第十九届上海金融服务实体经济洽谈会（以下简称“金洽会”）圆满收官。《中国经营报》记者采访了解到，本届“金洽会”开展系列“园区行”专场活动，已在黄浦、静安、徐汇、普陀、虹口、闵行、金山、青浦、奉贤、崇明10个区成功举办12场“园区行”专场融资对接活动。
中国人民银行、工业和信息化部、国家发展改革委、财政部、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局联合印发《关于金融支持新型工业化的指导意见》提出，发挥金融机构资金托管、对接撮合、财务管理等专业优势和科技服务能力，推动中小企业融入产业链发展生态。
南开大学金融学教授田利辉接受记者采访时指出，“政府+园区+金融”联动模式可为银行服务实体经济开辟新路径。一方面，政府搭建平台、提供信用增信，使银行能精准识别优质企业，降低风险；另一方面，园区作为“信息枢纽”，能帮助银行快速对接企业真实需求，提升服务效率。政府设立风险缓释资金池，银行无须抵押即可放贷，让银行从“不敢贷”变为“愿意贷”。
聚焦“3+6”产业体系
第十九届“金洽会”聚焦上海“3+6”新型产业体系布局，通过组织“园区行”系列专场融资对接活动的开展，引导市级金融综合资源直接对接实体企业近400家，覆盖人工智能、集成电路、生物医药三大先导产业及高端装备、生命健康、电子信息等重点产业。
据上海金融业联合会相关负责人介绍，“园区行”活动通过摸排企业金融服务需求，政府相关委办单位现场开展政策宣讲，金融机构进行金融服务、产品推介，普惠金融顾问现场对接咨询等综合服务，“金洽会”搭建的平台帮助不同成长期的企业一站式获取高质量的金融服务资源，构建了“政府+园区+金融”三方协同联动的服务企业发展的新模式。
交通银行副行长杨涛指出，“园区行”切实缓解企业融资难、融资贵的急难愁盼，尤其是较好提升了初创期科技企业对接金融资源的便利性。在产业主题方面，“园区行”聚焦人工智能、集成电路、生物医药等上海三大先导产业，以及高端装备、生命健康等重点产业，助力培育新质生产力。在机构参与方面，共有22家机构92名普惠金融顾问参与“园区行”服务，涵盖银行、证券、保险、融资租赁、投资机构、市融资担保基金等多类主体，有效适配企业不同发展阶段各类企业的金融需要，也为金融机构更好服务实体企业牵线架桥、搭建平台。
田利辉分析，在“政府+园区+金融”联动模式下，政府主要通过机制、数据和服务来发挥信用增进和风险分担作用。一是相关工作需要机制化，如赣州经开区设立风险缓释资金池，实现“信用+担保”双模式；二是相关工作需要数据化，如“虔融信服”平台汇聚企业信用信息，为银行精准画像；三是相关工作需要服务化，通过“企业服务日”、产融对接会等形式，让银行“进园区、入企业”。上海金洽会“园区行”活动就是政府引导金融机构下沉园区，真正让金融活水直达实体经济“毛细血管”。
打造中小微企业融资新路径
当前，各地地方政府和金融机构正持续探索园区金融服务的创新实践。
深圳市创新开展“园区贷”试点业务，针对众多中小微企业在园区聚集的特点，汇聚“政银园担”合力，由园区归集共享企业经营信息，帮助银行对企业精准画像，并通过担保机构增信，建立多元化风险分担机制，大幅提升中小微企业融资可得性和便利性。
在具体模式上，一是精准画像，归集共享企业信息。建立“园区贷”打分卡制度，获得企业授权后，园区管理方以打分卡的形式，向银行共享企业入园年限、员工人数、租金及物业费缴纳、用水用电用气、政府补贴情况等指标信息，助力银行精准高效评定企业信用等级，开展授信审批。二是精准服务，当好企业金融顾问。部分园区专门配备园区内金融顾问，既为企业提供咨询指导，又帮助企业对接银行机构，获取适合的金融服务方案。三是精准推荐，助力银行敢贷愿贷。对有融资需求的企业，园区管理方梳理筛选形成“白名单”，向银行出具推荐函。对成长性较好但暂时未完全满足银行授信条件的企业，部分园区在银行存放一定比例保证金，为园区企业进行风险分担，推动银行发放贷款。
《苏州工业园区关于金融服务经济高质量发展的实施意见》提出，大力支持内外资银行、证券、保险等法人金融机构和各类专业法人子公司集聚，积极引导金融机构设立功能性总部、特色专营机构等，鼓励金融机构在园区设立分支机构，持续打造金融集聚区。支持地方金融机构做大做强，不断提升园区金融产业能级和协同创新能力。
从银行端看，比如，赣州银行推出“园区贷”，依托“管委会+平台公司”的管理模式，由园区牵头整合企业经营数据，辅助银行完成信用画像，再联合担保机构增信，为企业提供“高额度、低利率、无抵押、快审批”的融资支持。
田利辉表示，园区企业普遍面临“轻资产、缺抵押、融资急”的共性问题，破解之道在于识别、匹配和服务的“三精准”。一是精准识别，通过大数据平台筛选有潜力的企业；二是精准匹配，如“金融到家”活动提供“一对一”对接；三是精准服务，政府搭台、园区唱戏、银行服务，真正让金融成为园区经济高质量发展的“加速器”。
“在风险管控方面，园区贷款业务的集聚性特征显著提升了风险可控性。园区管理方对入驻企业的经营状况、产业适配性、信用记录具有天然的监管与筛选优势，商业银行可通过与园区建立战略合作，共享企业入驻年限、纳税数据、履约情况等信息，大幅降低尽职调查成本与信息不对称风险。同时，多数园区配套有政府性融资担保体系、风险补偿基金等增信机制，银行可借助这些外部保障工具分散信贷风险，有效缓解中小微企业信贷业务中的风险顾虑，实现风险与收益的平衡。”北京世经未来投资咨询有限公司方面指出。
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